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“刷脸”APP涉嫌变相的传销 资金流向涉及多方关联

作者:揭秘传销网 来源:原创 日期:2017/7/8 17:22:39 人气:7 加入收藏 评论:0 标签:

今年初,杭州有一家叫脸谱科技有限公司(简称“脸谱科技”)的企业,曾举办过一场名为“企业家超级网红大赛”的营销活动,引起不小的轰动,参与者可以不限量、无门槛地抽取iPhone7手机,并公开宣传“抽中10部以上的大有人在,老板还发愁有7500台iPhone7送不出去。”

借助疯狂送苹果手机等一系列的营销活动,脸谱科技的实质是推广旗下主打的一款社交软件——定位于解决生意人之间社交与经营的APP“刷脸”,在功能上被戏称是融合了微信+微博+淘宝+咸鱼的社交金融综合体。

记者发现,“刷脸”APP推出后,里面内置有第三方理财产品,目前共4款在售。但这些理财产品本身却颇为蹊跷,可以用信用卡透支购买,资金流向无明确项目,脸谱科技和理财第三方服务公司以及资金归集的公司,均存在关联关系。金融业人士和律师表示,这些理财涉嫌信用卡违规套现、非吸、资金池、变相传销等诸多违规违法行为。

信用卡可透支理财

根据“刷脸”官网介绍,该款APP是脸谱科技独立研发的链接信任的社交软件,通过实名社交和二度人脉关系形成基于大数据的刷脸信用,解决社交中信任与相互信任的问题,推动社会诚信事业发展。公开报道显示,“刷脸”的核心功能是让生意人及生意人的客户入驻,在平台上实现社交并进行电商交易。APP2016年上线,在安卓和iOS系统下的用户总下载量约为100多万,用户1100万。

在APP的第三方服务板块,有一个名为“百变颜值”的理财分板块,共有4款产品,其中期限1天的“颜值专享”产品,需要通过结合该社交软件中的信用水平和类似虚拟货币“颜值”来投资,年化11.8%。期限为5天、15天和30天的“财神系列”产品,对应项目为一款收益权转让专项资金,期限越长年化收益越高。

记者操作发现,这三款理财产品绑定支持的银行卡里包括信用卡,即可用信用卡透支投资。上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻律师告诉记者,《银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》(银监发〔2012〕60号)明确规定,商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域。可以向金融管理部门投诉举报。

上海锦天城律师事务所尹火平律师表示,信用卡透支购买理财是一个套利的灰色地带,本身不涉及违法犯罪,但透支后无法在约定期限内归还借款,不仅违规,甚至是违法的。“情节严重的,可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。”

资金归集涉嫌资金池

根据“财神系列”的概况介绍,这三款产品的总规模不小于5000万,归集的资金用于浙江景正实业有限公司(简称“景正公司”)短期流动资金。

工商信息显示,景正公司2009年12月18日注册,注册资本正好5000万。APP上介绍称,景正公司是一家综合性现代金融企业,截止2015年底,管理资产超过300亿。因银行贷款周转困难、资金链缺失、民间高利贷现象严重等现实情况,对中小企业“应急、短期、低息、稳定”的转贷服务就应运而生。公司利用综合性金融控股的优势,为地方政府和有需要的企业提供现代金融服务。但理财的资金,通过景正公司,究竟投于哪些项目?并没有具体说明。

某知名互金公司高管告诉记者,所谓理财产品,关键是先有项目在募集还是先募集再投资。“关键是看能不能点对点,如果没有,就是集合标,就是资金池,这是违规的,涉嫌非吸。”对方表示,网络借贷就是P2P,要求点对点,现在有了监管,于是有人打起网络理财的概念,因为监管不明,很容易造成资金池。其表示,“刷脸”的理财既不是网络借贷也不是网络理财,充其量是打着网络理财的幌子,干着传销的事,“像旁氏骗局。”

某金融业高管表示,网络搞理财就必须得银行第三方存管,因为平台只是一个信息撮合,如果直接拿来投资,那就走私募,但私募是要达到一定要求才可以建立。“通过网络必须要一一对应,信息撮合,不然就是非法设立资金池。”

尹火平律师也认为,“刷脸”的理财涉嫌非吸,而且往往还牵涉到金融集资诈骗。

李旻律师认为,如果投资的项目不是真实的,即靠虚构的产品和服务拉人头,那么该行为可能涉嫌变相的传销。

资金流向涉及多方关联

相关报道和公开信息显示,“刷脸”的百变颜值理财板块完全由一家叫百变颜值资产管理有限公司(简称“百变颜值资管公司”)的第三方运营,公司注册资本6000万,法定代表人是持股80%的大股东郑建武。工商信息显示,郑建武也是脸谱科技的法定代表人和大股东,同时还是脸谱科技股东浙江言谱投资管理有限公司、杭州习昊投资合伙企业(简称“习昊投资”)的法定代表人和大股东,因此郑建武是脸谱科技以及“刷脸”的实控人。

而理财资金流向的景正公司,2016年7月18日股权变更前,郑建武是公司的法定代表人和大股东。而现在的法定代表人叶伟,2016年12月27日股权变更前是习昊投资的股东,变更的对象就是郑建武。

记者查询工商信息可见,景正公司的经营范围包括资产管理(未经金融等监管部门批准,不得从事向公众融资存款、融资担保、代客理财等金融服务),投资管理(未经金融等监管部门批准,不得从事向公众融资存款、融资担保、代客理财等金融服务)。百变颜值资管公司的经营范围包括投资管理(未经金融等监管部门批准,不得从事向公众融资存款、融资担保、代客理财等金融服务)。

金融业人士和律师表示,网络理财指的是基金、保险等产品,需要牌照,营业执照上也要明确经营范围,以及向政府部门备案。记者就理财的资金流向、是否正规、信用卡套现等采访脸谱科技,但对方未予回应。

律师表示,即便后面撤下理财产品,如果涉嫌犯罪,依然可以依法追究刑事责任,且不能免除平台的责任,因为产品下架只是损害后果没有进一步扩大,但是行政监管处罚的是违法行为本身,损害后果只是确认责任大小及处罚多少的酌定考量因素之一。

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(1),越说是传销越是起到反作用,针尖对麦芒结果只能是两败俱伤。最好的办法是保持好关系,切忌说传销两个字。然后想办法把人骗回去,或者去过知道地址的悄悄的带着他的家人过去,见面直接强行的带回来,然后联系我们专业的反传销人员去给他面对面的做反洗脑劝说就没事了!所谓的专业人士就是经历过传销的,对求助者亲人或是朋友从事的传销的制度模式,操作手法,行业漏洞,高级别内幕,各个级别,阶段的心理想法都是了如指掌的人!

(2),如果不做反洗脑劝说工作,即使强行带回来还有可能逃跑去做传销!明智的选择就是先把人骗回来或强行带回来,再找专业人士做反洗脑工作,很多的人做了南传做北传,做了一次做二次!就是始终没弄明白到底是咋回事!所以反洗脑是很重要的!不要试图自己劝说,那些话从你口中说出和从专业人士口中说出,效果完全不一样。传销分子的三个心理周期:激动,摆动,一动不动。一次不到位的劝说只能是推他走向一动不动的催化剂!记住:劝说机会只有一次,一旦你反洗脑失败,她就具备了很强的免疫力,再次劝说的难度很大,就是专业人士也很难再帮你了,切记!切记!!!

(3)反洗脑劝说就像是和一个下棋的高手过招一样,如果你连下棋都不会,游戏规则都不懂,那你怎么和他过招呢?你不是班门弄斧吗?充其量是个陪练!如果不懂他们是怎么操作的,不懂奖金分配制度,游戏规则都不懂,那就没法劝说!因为根本就说不到一块去,即使劝说也就像是一只鸡和一只鸭在说话,谁也听不懂谁的!你所有的分析,计算,都来源于自己的想象,猜测,和自己主观意识上的认知!而不是来源于客观上他们的游戏规则!说难听点你是霸王硬上弓,你在强奸他的耳朵!他能愿意吗??他要是愿意听才怪!所以你的所有分析,计算都是不成立的,也就没有说服力!    



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